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Pouvez-vous épargner tout en remboursant une dette?

déc 04, 2017

Ce blog a été publié à l'origine en anglais sur le site web de CAJ News Africa.

La récession économique peut déclencher une introspection sérieuse quand il s'agit des finances personnelles. Dans une situation de ralentissement économique, les gens ordinaires peuvent s'attendre à connaître une augmentation du coût de la vie et plus d'incertitudes en matière d’emploi. Cela signifie qu'il est plus important que jamais de faire le point et de maîtriser vos finances afin d'assurer votre survie financière à long terme. Après une baisse de 0,3% du produit intérieur brut (PIB) au quatrième trimestre de 2016, l'Afrique du Sud a enregistré une baisse de 0,7% du PIB au premier trimestre 2017.

Deux trimestres consécutifs de baisse du PIB sont les critères techniques d'une récession économique, ayant conduit à l'annonce officielle de la nouvelle situation financière troublante du pays en juin 2017. Parallèlement à la récession économique, l'Afrique du Sud fait également face à la faiblesse du Rand, à une instabilité politique, à des allégations de corruption du gouvernement et une notation de crédit dans la catégorie spéculative.

Bâtir la stabilité financière

Le contexte aidant, il n'est pas étonnant que de nombreux Sud-Africains aient des difficultés avec leurs finances personnelles. La maîtrise des finances n'a jamais été le point fort de la nation arc-en-ciel, tant au niveau national qu'individuel. Avec des niveaux d'endettement personnel parmi les plus élevés au monde et les niveaux les plus bas de littératie financière parmi les nations développées, la population a longtemps eu une mentalité de «dépense sans épargne». En raison d’une éducation financière tristement faible (et le système scolaire échouant systématiquement dans l’enseignement des mathématiques), il est difficile pour de nombreux Sud-Africains de reconnaître le danger de cet état d'esprit et encore plus difficile pour eux de mettre en œuvre des changements efficaces dans leurs finances personnelles.

Comment rembourser et épargner

Cependant, avec la potentielle instabilité financière à l'horizon, il est maintenant temps d'apprendre et de commencer à s’occuper de sa dette tout en mettant en place un fonds d'urgence. Mais est-ce possible de faire les deux simultanément? Absolument. Ces étapes vous aideront à rembourser vos dettes tout en épargnant pour l'avenir ...


1. Étudiez. Si vous n'êtes pas particulièrement confiant en matière d'argent, prenez le temps de vous renseigner sur le sujet vous aidera à mieux comprendre les raisons pour lesquelles il est si important d’épargner et de réduire sa dette. Une compréhension approfondie de la finance de base vous aidera à mieux utiliser votre argent, tout en vous donnant les outils pour gérer vos finances de manière plus efficace. Des ressources en ligne comme Money Academy (spécifique à l'Afrique du Sud) et Money Advice Service basé au Royaume-Uni sont de bons endroits pour commencer.

2. Etablissez votre budget. La budgétisation est absolument fondamentale à la fois pour se désendetter et pour épargner. Avec un budget serré et rigoureux, vous pouvez trouver des financements pour rembourser et épargner simultanément. Vous devrez peut-être apporter quelques changements à votre mode de vie, mais avec le temps, cela en vaudra la peine pour une plus grande stabilité financière. Il y a beaucoup d'applications qui peuvent vous aider à construire et gérer un budget, cet article recommande quelques bonnes options.

3. Rembourser aussi tôt que possible. Rembourser vos dettes plus tôt que plus tard peut, en effet, être une forme d'épargne en soi. Cela s’explique par le fait que le remboursement anticipé peut vous sauver des intérêts appliqués aux dettes remboursées sur une période plus longue. Avant de procéder à un remboursement anticipé, assurez-vous que votre créancier n'impose pas de frais de remboursement anticipé qui vous coûteront plus chers que l'intérêt total de l'ensemble de la période. La dernière récession a-t-elle ébranlé vos finances? Quelles mesures prenez-vous pour être financièrement stable? Partagez vos conseils et vos pensées avec d'autres lecteurs.


A propos de l'auteur

Stephen Davies est un rédacteur indépendant spécialisé dans les articles de presse sur la finance. Il produit habituellement des textes et blogs sur les actualités mondiales, la finance, les innovations technologiques et le monde des affaires. Il est également un spécialiste en optimisation de moteur de recherche (SEO - Search Engine Optimization) qui a aidé plusieurs sociétés dans des projets de SEO en fournissant des critiques et des informations utiles à une meilleure couverture de la clientèle ou du public-cible.

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