Ouvrir la voie au capital : le rôle de l'assistance technique dans la mobilisation de financements pour les petits agriculteurs et les petites entreprises agricoles

Aujourd'hui, une bonne partie de la discussion sur le financement des petits agriculteurs se déroule autour d'un groupe important mais limité de prêteurs sociaux et de fonds d'investissement. Ces institutions d'avant garde ont mis au point de nouveaux produits et déboursé des millions de dollars pour soutenir l'agriculture des petits exploitants dans le monde entier. Toutefois, comme le souligne le récent rapport Dalberg, le delta entre la demande et l'offre de financements des petits agriculteurs est évalué à environ 400 milliards de dollars. Sans cet accès aux produits et services financiers, les petits exploitants et les petites entreprises agricoles ne peuvent pas acheter les fournitures dont ils ont besoin, développer leur production ni augmenter leurs revenus. Plusieurs possibilités peuvent permettre à ceux qui ne prêtent pas encore de jouer un rôle plus actif dans la réduction de ce différentiel. Les organisations proposant des formations, de l'assistance technique et des conseils financiers peuvent contribuer à faire baisser le niveau de risque des financements agricole en dispensant perfectionnement et conseils aux agriculteurs, aux coopératives et aux petites entreprises. Disposant d'une connaissance locale des contraintes des petits exploitants, d'une expertise de la chaîne de valeur et des réseaux existants dans le pays, ces organisations disposent d'un positionnement privilégié pour partager avec tous les intervenants les spécificités de l'écosystème financier agricole. En leur fournissant des formations et des sessions de perfectionnement, elles aident les petits exploitants et les petites entreprises à comprendre, prévoir et communiquer leurs besoins financiers à des prêteurs et à des investisseurs potentiels. En concevant et en mettant en place des outils et des processus de transparence, elles contribuent à faire baisser le coût des transactions pour les institutions financières auxquelles elles servent souvent " d'yeux et d'oreilles " avant et après l'investissement. Sur la base de l'analyse de la création de valeur au niveau de projets régionaux comme la noix de cajou, le cacao et le café, nous avons identifié quatre approches modulables sur la manière dont les fournisseurs d'assistance technique peuvent améliorer l'accès des petits exploitants et petites entreprises aux produits et services financiers, tout en réduisant les risques pour les apporteurs de capitaux.

1. Renforcement des chaînes agricoles de production de valeur et des systèmes de marchés par des programmes de perfectionnement, de promotion des liens commerciaux et d'amélioration de l'environnement d'affaires. Les organisations fonctionnent servent souvent de catalyseur pour renforcer les chaînes agricoles de production de valeur et les systèmes de marché. Ces programmes débutent généralement par une analyse de la chaîne de production de valeur et par une phase de planification stratégique pour déterminer les possibilités de développement d'un secteur, prendre en compte les échecs sur ce marché, et identifier et chiffrer les aubaines afin d'en faire profiter les producteurs. Les institutions financières peuvent utiliser ces analyses comme des modèles permettant d'aborder de nouveaux marchés de l'emprunt sur lesquels on manque de recul.
   
   
2. Développement d'un vivier de clients décidés à investir. Afin de préparer leurs clients à aborder le capital de croissance, les fournisseurs d'assistance technique peuvent proposer des formations préliminaires à l'investissement qui incluent des aides à l'élaboration de business plans pour les coopératives et les petites entreprises, d'amélioration du fonctionnement, de mise en place de modèles financiers de prévision des recettes et de la trésorerie, de mesure des besoins en capitaux et de soutien des démarches de candidature pour des prêts ou pour négocier des contrats. Les fournisseurs d'assistance technique peuvent également apporter un soutien important en formant les analystes bancaires et les responsables de l'attribution des prêts au fonctionnement des chaînes agricoles de production de valeur. Les prêteurs peuvent ainsi mieux évaluer la santé financière et la viabilité de leurs clients potentiels et dans le même temps, mieux structurer leurs investissements, déployer leurs capitaux et surveiller leurs performances.
   
   
3. Mise en place d'outils de partage de données pour stimuler la transparence et réguler le devoir d'information et la surveillance. Le financement de l'agriculture continue à pâtir du manque d'information, ce qui entretient l'insécurité sur ce marché et freine la fluidité de son alimentation en capitaux. Conscientes du manque d'outils efficaces pour collecter, analyser et suivre les informations sur les performances client, de nombreuses organisations ont commencé à développer leurs propres plate-formes mobiles basées sur le cloud pour fournir des données en temps réel à leurs prêteurs et à leurs acheteurs. Avec les progrès réalisés dans ce domaine, la consolidation et les gains d'efficacité aboutiront probablement à des solutions encore plus économiques et encore plus largement diffusées.
   
   
4. Conception de solutions sur mesure de gestion des risques. Les risques font partie de l'agriculture mais les fournisseurs d'assistance technique peuvent aider à limiter cette incertitude en rapprochant les acteurs du marché ainsi que les savoir-faire et les ressources permettant de concevoir des garanties pour les prêts, des modèles de partage des risques, et à faire correspondre les fonds avec les perspectives appropriées. Lorsque de tels mécanismes sont mis en place avec une assistance technique et avec les plans à long terme permettant aux donateurs de sortir et aux financés d'être soutenus, ces mécanismes peuvent conduire à des solutions durables de financement pour les petits porteurs et les petites entreprises.

En fonction de leur santé financière et des objectifs de ses clients, TechnoServe intègre les approches qui viennent d'être décrites dans son programme d'actions. En fonction des besoins, nous formons nos clients avec des programmes de sensibilisation financière basés sur la simulation comme " l'agriculture en tant qu'affaire " ou " les clés du succès financier ". En plus de son activité de formation, le réseau de TechnoServe qui repose sur plus de 600 conseillers de terrain et formateurs d'agriculteurs à plein temps lui permet de travailler main dans la main avec les organisations d'agriculteurs et de petites entreprises, en contribuant à renforcer leur fonctionnement au quotidien et à être plus conscients de la rentabilité. Par exemple, l'utilisation du plan stratégique développé pour le secteur du café en Afrique orientale, qui a constitué le cœur du plan café de TechnoServe, a contribué à concentrer la production d'environ 200 000 fermiers et coopératives, et à construire ou moderniser 285 entreprises de broyage humide du café. Lors des quatre premières années, ce programme a fourni des conseils éclairés sur la qualité du produit et les normes de durabilité aux entreprises de broyage humide qui y ont participé. Pour contrebalancer le manque de visibilité au niveau des chaînes locales de création de valeur, TechnoServe a lancé CoffeeTransparency.com, une plate-forme basée sur le cloud pour fournir des informations en temps réel aux prêteurs et aux acheteurs. Pendant la saison de la récolte, ce système est alimenté au quotidien par les rapports SMS de plus de 80 moulins humides du Rwanda et d'Éthiopie. Quatre fournisseurs financiers sont abonnés à ce système qui a permis de réduire les coûts et les contraintes logistiques du financement rural en proposant des indicateurs de performances comparables dans le temps pour tous les clients. Rien qu'en 2013, ce système a aidé plus de 50 coopérative et moulins à café humides privés au Rwanda à accéder à plus de 3 millions de dollars de fonds de roulement. En parallèle, en Ethiopie, où le paysage financier est particulièrement difficile, TechnoServe a mis en place un nouveau partanariat de partage des risques entre International Finance Corporation (IFC) et Nib International Bank, l'une des plus importantes banques commerciales privées d'Éthiopie. Sur la base d'un accord de partage des risques de 10 millions de dollars avec IFC, Nib a mis à disposition un fonds de prêt revolving pour plus de 60 coopératives de café, qui touche 45 000 fermiers. Suite à cette approche intégrée, les clients de TechnoServe ont pu avoir accès à 38 millions de dollars de crédits à long-terme et de fonds de roulement, rien que pour ces premières quatre années. La présence de fournisseurs d'assistance technique dans certains systèmes agricoles ou certaines chaînes de production de valeur peut jouer un rôle décisif pour convaincre les prêteurs de s'engager sur le terrain du financement des petits producteurs. Les acheteurs et les traders sont plus enclins à financer quand des fournisseurs d'assistance technique sont présents, en particulier quand la durée de l'assistance technique est alignée sur celle de l'exposition financière. Lorsqu'elle est réalisée correctement, de manière collaborative et selon une vision à long terme, l'assistance technique aux agriculteurs , aux coopératives et aux petites entreprises peut même ouvrir la voie à des afflux de capitaux de la part des institutions financières. Pourtant, il est encore trop fréquent que le capital soit disponible mais pas l'assistance technique, ou inversement. Une approche coordonnée est indispensable, associant l'apport de capital à l'assistance technique. Ce problème doit être résolu d'une manière qui encourage les diverses institutions à collaborer pour le plus grand bien des petits agriculteurs et des petites entreprises agricoles. Avec le temps, ceci débloquera de nouvelles possibilités de revenus pour les communautés rurales et aidera à combler le delta de financement des petits exploitants. TechnoServe une organisation internationale de développement sans but lucratif basée à Washington DC. Depuis sa création en 1968, TechnoServe a utilisé avec succès une approche d'entreprise privée pour aider les personnes à faibles revenus dans les pays en voie de développement pour mettre en place et renforcer les entreprises viables et les environnements facilitateurs. Depuis 46 ans, nous sommes partenaires de confiance de nombreuses fondations d'entreprises et d'intervenants publics du développement, pour la mise en place de nombreuses chaînes de création de valeur et de programmes de développement de l'agriculture par leur marché ainsi que de perfectionnement de l'esprit d'entreprise. Pour de plus amples informations sur TechnoServe , consultez le site www.tns.org
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