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L'accès des femmes rurales au microcrédit : nécessaire mais pas suffisant pour l'autonomisation socio-économique

sep 21, 2015
Dans de nombreuses parties de l'Afrique rurale d'aujourd'hui, les programmes de microcrédit pour les femmes sont de plus en plus promus à la fois comme une solution à l'accès limité des femmes au crédit et une stratégie pour la réduction de la pauvreté et à l'autonomisation des femmes. Le microcrédit est simplement l'extension d'un faible montant de prêts institutionnels sans garantie aux membres d'un groupe de pauvres solidairement responsables de leur auto-emploi et la génération de revenus. Dans un récent article que nous avons publié dans " Développement mondial " (Vol. 66, pp.335-345, 2015), nous avons étudié les avantages de l'autonomisation de l'accès des femmes rurales au microcrédit en utilisant des données d'une recherche longitudinale multi-méthode que nous avons menée avec les femmes rurales qui étaient impliquées dans un programme de micro-prêts gérés par les ONG au Ghana. Nous avons développé un modèle simple, mais aux multiples facettes de l'autonomisation dans lequel les avantages de l'autonomisation de l'accès des femmes au microcrédit ont été évalués en fonction de trois principales voies de matrices: matériel, relationnel, et les voies de perception à l'autonomisation des femmes. Nous avons constaté que certaines femmes s'autonomisent sur plusieurs aspects à la suite de leur accès au crédit ; plusieurs autres femmes ont peu de contrôle sur l'utilisation des fonds de prêts et par conséquent ne sont donc pas mieux loties suite à l'octroi de crédit ; tandis que d'autres femmes sont victimes de harcèlement et d'abus en raison de leur endettement et incapacité à rembourser les prêts, et sont donc beaucoup moins bien loties. Ces femmes qui sont devenues plus autonomes en raison de leur accès au crédit étaient des femmes qui soit étaient déjà engagées dans une entreprise commerciale avant de recevoir le prêt ou qu'elles exerçaient un contrôle total ou significatif sur le produit de leurs prêts. Les femmes emprunteurs qui sont devenues vulnérables et même inhibées étaient toutefois celles qui soit ont reçu des prêts de démarrage de nouvelles entreprises, mais qui ont effectivement failli en raison de la perte du prêt suite à son utilisation à des fins non autorisées telle que la consommation directe, ou celles qui n'ont eu aucun contrôle sur les investissements et les revenus de leurs prêts. Nos résultats suggèrent que d'avoir une compréhension de la nature des bénéficiaires potentiels des prêts et le contexte socio-culturel dans lequel ils vivent pourrait être vital pour la survie, l'efficacité et la réussite à long terme de tout programme de microcrédit. Dans certains cas, l'accès au crédit est la seule donnée d'entrée nécessaire sur la voie de l'autonomisation des femmes. Dans le même temps, nos résultats suggèrent également qu'une culture dans laquelle les femmes ont peu de contrôle sur leurs prêts ainsi que sur les revenus de leurs investissements, est un environnement singulièrement dangereux pour accorder des crédits aux femmes pour le démarrage de nouvelles affaires. Cela suggère la nécessité d'axer l'approche de prêt des programmes de microcrédit pour les femmes rurales sur un certain nombre de choses. Premièrement, il serait peut-être préférable de se concentrer sur les femmes qui ont déjà une activité génératrice de revenus, qui génère des revenus suffisants pour rembourser le prêt. Cela permettrait non seulement d'aider les bénéficiaires de prêts à développer leurs entreprises existantes et de générer plus de revenus, mais aussi d'assurer la viabilité des programmes de prêts eux-mêmes. Deuxièmement, il pourrait être utile de préalablement sélectionner et déterminer les clients qui ont un contrôle adéquat pour être en mesure d'utiliser productivement un prêt. Cela pourrait exiger de chaque femme d'aller au-delà des priorités familiales et de communautés afin de redresser l'impuissance et de la discrimination fondée sur le sexe contre les femmes. Enfin, les groupes d'emprunteurs devraient être encouragés à construire leurs propres épargnes d'urgence par le biais de petites contributions régulières. De tels fonds pourraient être prêtés (et être remplacés plus tard) aux membres du groupe qui pourraient avoir des raisons légitimes d'être incapable de rembourser au moment de la collecte. Cela pourrait réduire le harcèlement, l'abus et la saisie des avoirs que les emprunteurs insolvables éprouvent souvent due à d'autres membres du groupe ayant à rembourser pour eux, en dehors de leur propre poche. Dans l'ensemble, notre étude suggère que l'autonomisation ne peut pas toujours être considérée comme un résultat systématique de l'accès des femmes au microcrédit en particulier dans des contextes tels que le Ghana, où les femmes sont encore confrontées à des désavantages socio-économiques considérables par rapport aux hommes. Cependant, avec des prêts de taille adéquate, un timing approprié, une supervision efficace, et de meilleures méthodes de sélection qui permettent d'éviter d'accorder des prêts à des emprunteurs potentiellement insolvables, l'accès des femmes au microcrédit a certainement le potentiel pour impacter positivement et efficacement sur ​​leur autonomisation. Ce blog est basé sur l'étude Microcrédit: l'autonomisation et la marginalisation des femmes rurales au Ghana, Développement mondial, Vol. 66, pp.335-345, 2015. Auteur correspondant: Dr John Kuumuori Ganle, Département de géographie et du développement rural, Université Kwame Nkrumah des sciences et de la technologie, Kumasi, Ghana, Tél: 0249957505, E:
johnganle@yahoo.com
A propos des auteurs John Kuumuori Ganle, est chercheur sur les populations et le développement rural et international à l'Université Kwame Nkrumah des sciences et de la technologie, Kumasi, Ghana. Il est titulaire d'un doctorat en santé publique de l'Université d'Oxford, Royaume-Uni.

Kwadwo Afriyie est maître de conférences au Département de géographie et du développement rural à l'Université Kwame Nkrumah des sciences et de la technologie, Kumasi, Ghana. Il est titulaire d'une maîtrise de géographie et développement des ressources de l'Université du Ghana, Legon.

Alexander Yao Segbefia est professeur en chef du Département de géographie et du développement rural à l'Université Kwame Nkrumah des sciences et de la technologie, Kumasi, Ghana. Il est titulaire d'un doctorat en géographie et développement des ressources de l'Université du Ghana, Legon.

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