Services financiers non bancaires : un facteur de succès pour des PME africaines viables et bancarisées

Une étude de cas des agences de soutien des PME dans l'Union Économique et Monétaire ouest-africaine (UEMOA)

Le Partenariat MFW4A a organisé le 10 octobre 2017 un événement en marge de la Semaine Africaine de la Microfinance (SAM) / African Microfinance Week (AMW 2017) pour réaffirmer l'importance des agences de soutien aux Petites et Moyennes Entreprises (PMEs) dans l'accès au crédit. Ces agences fournissent une série de services non bancaires comme l'accompagnement dans la mise en place de leur système de gestion et l'amélioration de leur fonctionnement. Elles développent et diffusent également des outils permettant de réduire l'asymétrie d'information, notamment un système de notation, afin d'améliorer la lisibilité des PMEs. Au cours de cet événement, les expériences du Centre de Promotion et d'Encadrement des Petites Entreprises (CEPEPE) du Bénin et de l'Agence de Développement et l'Encadrement des Petites et Moyennes Entreprises (ADEPME) du Sénégal ont été présentées. Ces deux organisations sont membres du réseau des agences de soutien des PMEs (SA-PME/UEMOA) mis en place par MFW4A. Le CEPEPE aide les PMEs à conduire les études de faisabilité et à développer des plans d'affaires. Il forme également les dirigeants des PMEs sur tout un éventail de fonctions de direction dans des secteurs spécifiques comme l'agriculture, l'eau et les énergies renouvelables. Le CEPECE fournit également des services de suivi des bénéficiaires de crédit, pour le compte des prêteurs, principalement les banques. En 2015, le fonds " FONAGA ", que le CEPEPE gère pour le compte du gouvernement du Bénin, a aidé à mobiliser plus de 8 millions de dollars US, principalement sous la forme de prêts à court terme, auprès des banques. Le CEPEPE, du fait de son statut d'entreprise privée, fonctionne sur le principe de recouvrement des coûts et a de ce fait une influence limitée sur les PMEs. En tant qu'agence d'Etat, l'ADEPME propose aux PME des services plus abordables. Ces services sont généralement gratuits ou sur la base d'un partage des coûts, avec jusqu'à 75 % des coûts subventionnés. L'ADEPME a également développé et mis en place une méthode de notation pour évaluer la solidité et la viabilité des PMEs. En 2014, l'ADEPME a lancé un programme de " labellisation " qui sélectionne et note environ 400 PMEs performantes par an. Depuis le début du programme, les résultats ont été exceptionnels. Le nombre de PMEs enregistrées ayant reçu une réponse positive à leur demande de prêt est passé de 45 % en 2015 à 68% en 2016, soit un accroissement de plus de 51%. Ces résultats montrent la pertinence de cette méthode de notation pour attester de la solvabilité des PMEs. L'ADEPME a depuis signé un accord avec la Banque Nationale de Développement Économique (BNDE) et plus récemment, avec Ecobank-Senegal. Ce dernier accord encourage de nouveaux clients PME à adhérer à cette méthodologie de notation. L'ADEPME illustre le succès de ce modèle de service à coût partagé et le rôle des services non bancaires pour stimuler le nombre de prêts aux PMEs. La réalisation de progrès en la matière requiert de : - (i) sensibiliser davantage d'institutions prêteuses à l'efficacité de cette méthode de notation des PMEs. - (ii) mobiliser d'autres ressources de financement pour couvrir les coûts de l'évaluation pour davantage de PMEs. - (iii) faire la promotion des autres agences de soutien des PME dans la région de l'UEMOA, afin qu'elles soient subventionnées, renforcent leurs capacités et généralisent cette méthode de notation. Le MFW4A va continuer à souligner l'importance de la fourniture de services financiers non bancaires pour renforcer les PME et pour réduire les déficits d'informations et améliorer la solvabilité des PME, tout en promouvant le développement des services financiers non bancaires comme le leasing, le crédit-stockage et les activités d'affacturage. La SAM a été coorganisée par l'Appui au Développement Autonome (ADA), une ONG luxembourgeoise, par l'AEMFI (association des institutions éthiopiennes de microfinance) et par les principaux réseaux africains de microfinance, que sont MAIN, AFRACA et AMT. L'évènement s'est tenu à Addis Ababa, en Éthiopie du 9 au 13 octobre sur le thème " Accompagner les PME : une ère pour la finance inclusive ".